免入息審查貸款（NLSFT）計劃全解讀：貸款上限、利息與申請資格

Q: 畢業後何時開始還款？還款期多長？

一般於畢業或課程正式完結該年的 12月1日 開始償還，首期到期日通常為畢業翌年 1月1日 或 7月1日（如選擇延期開始償還）。還款期最長 15 年，均分 180 期按月等額償還本金及累計利息；亦可經學資處同意採用較短還款期，或提早償還部分／一次過清還貸款。

NLSFT,免入息審查貸款

政策核心與適用對象

全日制大專學生免入息審查貸款計劃（Non-means-tested Loan Scheme for Full-time Tertiary Students，簡稱 NLSFT）由在職家庭及學生資助事務處管理，轄下學生資助處（下稱學資處）負責執行，屬政府三項免入息審查貸款計劃（NLS）之一。與需要家庭入息及資產審查的「資助專上課程學生資助計劃」（TSFS）不同，NLSFT 不設入息審查，任何符合資格的全日制學生均可申請，以貸款形式協助繳付學費。

符合以下三項條件的學生方可申請：

就讀院校屬「TSFS」內列載的院校，修讀學額全數由公帑資助的認可專上課程，主要為八所大學教育資助委員會資助大學的政府資助學士學位課程；
為該課程的註冊全日制學生；
擁有香港特區居留權，或在課程開始前，其本人或其家庭已連續在香港特區居住滿三年。

修讀自資課程或兼讀制課程的學生不適用本計劃，應分別考慮「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS）及「擴展的免入息審查貸款計劃」（ENLS）。

政策要點表

以下要點適用於 2026/27 學年，資料整理自在職家庭及學生資助事務處官方網頁：

項目	規定	備註
最高貸款額	相等於申請人在該學年應繳學費總額	如未獲 TSFS 資助；不得超逾合併終身貸款限額
合併終身貸款限額	419,400 元（NLSFT 與 NLSPS 合併計算）	2026/27 學年；由 2012/13 學年起發放的貸款計入，不屬循環性質
年利率	2.173%	自 2025年12月1日起生效；每月月底檢討
計息安排	由貸款發放日起計算	在學期間亦計算利息，直至貸款悉數清還
行政費	每學年 285 元（每宗申請及每個貸款帳戶）	2026/27 學年起生效；每年 12月1日記帳
開始還款	一般於畢業或課程完結該年的 12月1日開始	首期到期日一般為畢業翌年 1月1日或 7月1日（如選擇延期開始償還）
還款期	最長 15 年，均分 180 期按月等額償還	可申請較短還款期、提早或延期還款

上表數據來源：在職家庭及學生資助事務處官方網頁（查閱日期 2026年8月29日），金額與安排以機構最新公布為準。

政策沿革與最新修訂

NLSFT 以收回全部成本為原則運作，利息按「無所損益」利率加風險調整利率計算。現時「無所損益」利率訂於比發鈔銀行平均最優惠貸款利率低 2.910 釐的水平，風險調整利率則自 2012/13 學年起調低至零。該利率每月月底檢討一次，如有調整，調整後的利率於下月首天生效。

現行年利率為 2.173%，自 2025年12月1日 起生效，適用於 2026/27 學年發放的貸款。利息由貸款發放日起計算，在學期間亦持續累積，直至貸款連利息全數清還為止。

行政費方面，學資處於 2026年3月27日公布，由 2026/27 學年起，三個免入息審查貸款計劃（NLSFT、NLSPS 及 ENLS）下每宗申請及每個貸款帳戶每學年的行政費統一調整至 285 元，取代以往按計劃及院校性質劃分的收費安排。行政費在遞交申請時及其後每年收取，直至貸款連累計利息悉數清還為止；學資處每年 12月1日 記帳，帳戶仍有結欠者須於翌年 1月1日 或之前繳交，已繳費用概不退還。

貸款限額方面，NLSFT 與 NLSPS 設有合併終身貸款限額，2026/27 學年為 419,400 元。由 2012/13 學年起發放的貸款均計入該限額，限額每年按綜合消費物價指數的變動調整，且不屬循環性質，清還後不會回撥額度。

對市民的實際影響

對修讀八大政府資助學士學位課程的學生而言，NLSFT 是與 TSFS 互相補足的貸款工具。申請人可先提交 TSFS 申請接受入息審查；若 TSFS 提供的助學金或貸款未能全數覆蓋學費，或未獲任何資助，即可申請 NLSFT 貸款補足差額，最高貸款額相等於該學年應繳學費總額，毋須再接受入息審查。

借貸成本方面，須留意利息由貸款發放日起計算，在學期間已開始累積；加上每學年 285 元行政費（2026/27 學年起）在清還貸款前每年收取，貸款年期愈長，總成本愈高。畢業後還款期最長 15 年、分 180 期按月等額償還，每月還款額較低，但總利息支出亦相應增加。有能力者可在學資處同意下採用較短還款期，或經書面／「學資處電子通」申請提早償還部分或一次過清還貸款，以節省利息及行政費。

另須留意合併終身貸款限額屬非循環性質：在 NLSFT 與 NLSPS 兩計劃下合共最多可借 419,400 元（2026/27 學年）。若畢業後計劃轉讀自資課程並再借 NLSPS，須預留限額空間，以免貸款申請被拒或金額受限。

還款時間方面，一般於畢業或課程正式完結該年的 12月1日開始償還，首期到期日通常為畢業翌年 1月1日或 7月1日（如選擇延期開始償還）。畢業前應留意學資處發出的還款通知，並定期查閱「學資處電子通」帳戶內的繳款單。

提示：NLSFT 貸款屬須付息貸款，與 TSFS 提供的免息助學金性質不同。申請前宜先完成 TSFS 申請，了解自己可獲的資助，再決定借貸金額。

官方查詢與申請渠道

申請人可經「職學戶互通」網上平台（ocas.wfsfaa.gov.hk）隨時遞交 NLSFT 申請，儲存未填妥的申請表稍後繼續，亦可下載已遞交的申請表作參考；使用「智方便+」簽署「聲明書」後，可與所需文件一併在網上遞交。申請前宜先登記為「職學戶互通」用戶，細閱 NLSFT 官方網頁內的申請指引及證明文件清單。

查詢渠道如下：

學生資助處一般查詢熱線：2802 2345；電郵：wg_sfo@wfsfaa.gov.hk
郵寄地址：九龍長沙灣道303號長沙灣政府合署12樓1204室（學生資助處）
官方網站：在職家庭及學生資助事務處（wfsfaa.gov.hk）→「學生資助」→「全日制大專學生免入息審查貸款計劃」

常見問題

NLSFT 與 TSFS 有何分別？

TSFS（資助專上課程學生資助計劃）須接受家庭入息及資產審查，按審查結果提供助學金及／或貸款；NLSFT 不設入息審查，任何符合資格的全日制學生都可申請，但只提供須付息貸款，不提供免息資助。兩者可同時申請，TSFS 資助未能覆蓋的學費部分，可由 NLSFT 貸款補足。

畢業後何時開始還款？還款期多長？

一般於畢業或課程正式完結該年的 12月1日開始償還，首期到期日通常為畢業翌年 1月1日或 7月1日（如選擇延期開始償還）。還款期最長 15 年，均分 180 期按月等額償還本金及累計利息；亦可經學資處同意採用較短還款期，或提早償還部分／一次過清還貸款。

在學期間是否計算利息？

會。利息由貸款發放日起計算，在學期間亦持續累積，直至貸款連累計利息悉數清還為止。此外，每學年須繳付 285 元行政費（2026/27 學年起），直至貸款清還，兩者均構成借貸的實際成本。

讀自資課程可否申請 NLSFT？

不可以。NLSFT 只適用於學額全數由公帑資助的認可專上課程，主要為教資會資助大學的政府資助學位。修讀自資專上課程的學生應申請「專上學生免入息審查貸款計劃」（NLSPS），並須注意兩計劃共用同一合併終身貸款限額（2026/27 學年為 419,400 元）。

資料來源與核對日期

本文數據整理自以下官方來源，查閱日期為 2026年8月29日，各項金額與安排以機構最新公布為準：

在職家庭及學生資助事務處：《全日制大專學生免入息審查貸款計劃（NLSFT）— 計劃特色》《利息及行政費》《如何申請》（wfsfaa.gov.hk）
在職家庭及學生資助事務處：《開始還款》《還款常見問題》（資源中心——貸款償還）
學生資助處：《免入息審查貸款計劃行政費調整》（2026年3月27日公布）
生效日期：年利率 2.173% 自 2025年12月1日起生效；行政費 285 元及合併終身貸款限額 419,400 元適用於 2026/27 學年