香港年金計劃全解讀：投保資格、每月派發與回報安排

香港年金計劃是香港政府透過香港按揭證券公司推動的退休保障安排，由香港年金有限公司營運，讓60歲或以上香港永久性居民以整付保費換取終身保證的每月年金收入。計劃自2018年推出，2023年7月31日起優化保證回報，本文按官方資料整理其投保資格、保費安排、派發金額與身故保障。

政策核心與適用對象

香港年金計劃的運作原理，是投保人一次過繳付保費，保險公司隨即開始按月派發保證年金，直至受保人終老，屬「自製長糧」式的終身年金安排。香港年金有限公司由外匯基金全資擁有，屬政府推動的公共退休保障工具。

計劃適用對象為年滿60歲或以上的香港永久性居民。投保人須以整付（一筆過）形式繳付保費，保費金額介乎50,000港元至5,000,000港元，保障年期及年金入息期均為終身。

政策要點表

計劃的要點整理如下：

政策沿革與最新修訂

香港年金計劃於2018年推出，是香港按揭證券公司為應對人口老化而推動的退休保障措施，並由外匯基金全資擁有的香港年金有限公司承保營運。

2023年7月31日起，計劃推出優化安排，包括提高保證內部回報率，並將單一保單的保費上限上調至500萬港元，以提高長者投保意欲。市民可於香港年金有限公司網站使用「年金計算機」，輸入投保年齡及保費，估算保證每月年金金額。

對市民的實際影響

以100萬港元保費為例，投保人每月可獲保證年金約4,700至5,100港元，全年約56,400至61,200港元，年金派發率約5.6%至6.1%；實際金額視乎投保年齡及性別而定，投保年齡愈高，同一保費可得的每月年金愈多。年金一經批出即保證終身派發，金額不會因市場波動而改變。

身故安排方面，若受保人在保證期內身故，受益人可選擇繼續按月收取年金，或一筆過收取餘下款項；計劃保證已收取的年金金額與身故賠償合計不少於已繳保費，即「保證回本」。

此外，投保人如因醫療相關開支需要資金，可申請特別款項提取，最高可提取相當於100%已繳保費的餘額，每名受保人終身總提取上限為100萬港元。

官方查詢與申請渠道

香港年金計劃由香港年金有限公司營運，官方網站為 www.hkmca.hk，查詢熱線為2512 5000。

市民可透過網站預約會面或安排外展服務，由職員講解計劃內容並進行投保前評估；投保手續須親身辦理，並按保險公司要求提供身份證明文件。

常見問題

年金計劃幾時可以投保？

年滿60歲或以上的香港永久性居民即可投保，投保年齡不設上限；同一保費下，投保年齡愈高，每月可得的保證年金金額愈高。

每月可以攞到幾多錢？

保證每月年金金額按投保年齡、性別及保費計算。以100萬港元保費計，每月保證年金約為4,700至5,100港元；實際金額可使用香港年金有限公司網站的金額計算機估算。

中途想攞返錢得唔得？

計劃設有特別款項提取安排，投保人可因應醫療相關開支，提取最高相當於100%已繳保費的餘額，每名受保人終身總提取上限為100萬港元。

投保人身故之後點算？

受益人可選擇繼續按月收取年金至保證期結束，或一筆過收取餘下款項；計劃保證已收取年金與身故賠償合計不少於已繳保費。

有領取社會保障援助，投保會唔會有影響？

香港年金計劃的保費及每月年金收入或會納入社會保障制度的入息及資產審查；正領取綜合社會保障援助或長者生活津貼的市民，投保前應先向社會福利署查詢。

資料來源與核對日期

1. 香港年金有限公司「香港年金計劃」官方網頁（www.hkmca.hk，2026年8月查閱）。

2. 香港按揭證券有限公司2023年7月新聞公布（計劃優化安排）。

本文資料核對日期：2026年8月30日。各項金額與安排以香港年金有限公司最新公布為準。

投資免責聲明：本文僅就香港年金計劃的官方制度作說明，不構成任何投保建議。市民投保前應細閱計劃文件，並按個人財務狀況自行評估。